了解反洗钱知识,遵守反洗钱法规

2021-02-25 11:19:25

防范非法集资

我们都听过“洗钱”这个词,却总觉得“洗钱”离自己很遥远。事实上,“洗钱”活动就潜伏在我们的身边,都发生在“我以为”。配合打击黑恶犯罪活动,坚决堵住涉黑洗钱渠道,请不要让这些轻描淡写的“我以为”,成为阻碍美好幸福生活的绊脚石。

洗钱的定义

“洗钱”就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

谁是洗钱活动的受害者

"洗钱"俗称"洗黑钱",就是将"黑钱"予以"洗白",将非法获取的钱财非法地"合法化",洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金,使不法分子达到占有非法资金的目的,从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动的存在,会严重危害经济健康发展,助长和滋生腐败,败坏社会风气,导致社会不公,腐蚀国家肌体。 洗钱活动造成资金流动的无规律性,影响金融市场的稳定。洗钱活动损害合法经济体的正当权益,破坏市场微观竞争环境,损害市场机制的有效运作和公平竞争。洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合,还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。

“洗钱”主要来自哪些犯罪活动?

所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”,将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益,也是“黑钱”。特别是,我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”,分别为:毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。

洗钱活动有哪些途径或方式?
常见的洗钱途径或方式有:

1.通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系;

2.通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移;

3.利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为;

4.利用别人的账户提现,切断洗钱线索;

5.利用网上银行等各种金融服务,避免引起银行关注;

6.设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”;

7.通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动,将非法资金合法化;

8.通过购买彩票进行洗钱;

9.通过购买房产进行洗钱;

10.通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

构成洗钱犯罪承担法律责任

根据《刑法》第一百九十一条规定的与“洗钱”有关的七类上游犯罪的“黑钱”,要按洗钱罪论处,情节严重的,最高可判处有期徒刑10年;其他洗钱行为将按照我国《刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款论处。

如何保护自己,远离洗钱?
做到“八不要”

不要出租、出借自己的身份证件;

不要出租、出借自己的账户、银行卡、存折等;

不要用自己的账户替他人办理收付款、更不要替他人提现;

不要替他人携带现金、有价证劵入境;

不要为陌生人或身份不明人员代办金融业务;

不要使用非法金融服务(例如地下钱庄);

不要参与非法金融活动;

不要轻信陌生电话、杜绝网络诱惑,警惕电信诈骗和网络洗钱陷阱。

凡是要您提供银行卡、密码、账号、交易码等信息,以各种理由让您转账到所谓“安全账户”、“指定账户”的都是诈骗行为。

主动做好反洗钱配合

主动配合金融机构进行客户身份识别为了防止他人盗用您的名义从事非法活动,防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序,您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作:出示身份证件;如实填写身份信息,如您的姓名、年龄、职业、联系方式等;配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认您的身份信息;回答金融机构工作人员合理的提问。

保管好自己的身份证件和账户,不要出租出借自己的身份证件,为成他人之美而出租出借自己的身份证件, 可能产生以下后果:

1.他人借用您的名义从事非法活动;

2.可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

3.可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;

4.您的诚信状况受到合理怀疑;

5.他人的不正当行为可能致使您的声誉受损。

反洗钱,人人有责

反洗钱是一项长期而艰巨的工作,是整个社会共同的责任,多了解反洗钱知识多一份贴心保护,每个人都应该从保护自身资金安全做起,遵守反洗钱法规,防范洗钱风险,警惕洗钱风险,积极举报并打击洗钱犯罪,营造稳定和谐的经济秩序。