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返回日期:2020-09-30
 

无论收入多或少,理财知识都需要。

投资产品种类多,风险评估后选择。

风险收益成正比,合同条款看仔细。

确认签字要慎重,投资行为自担责。

什么是理财?该如何理财?相信很多朋友们也遇到过这种类似的问题,那么对于这类问题如何解决呢?

一、      理财的概念

理财就是学会合理地处理和运用钱财,有效地安排个人或家庭支出,在满足正常生活所需的前提下,进行正确的金融投资,购买适合自己的各种金融产品,最大限度地实现资产的保值和增值。

二、  常见银行个人理财工具

常见的个人理财工具和各类正规投资渠道,包括但不限于储蓄存款、理财产品、股票,基金、国债、黄金等。

三、         家庭理财规划

关于如何计划家庭收支、如何管理家庭财富的学问。正确的理财,可以让我们避免无谓的浪费,增加家庭财富,储备家庭财力,过上更加富裕的生活。

经常听人说你不理财,财不理你,也就是说,理不理财不一样。家庭理财包括开源和节流两个方面。开源指增加收入和让家庭现有资产增值,节流指节省支出与合理调节家庭消费结构,通过长期合理的家庭财政安排,实现家庭成员所希望达到的理想经济目标。

      理财做得好,首先要有全盘规划。家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后,根据家庭理财目标和个人的实际情况,灵活制订合理的家庭投资理财方案。

四、      家庭理财的原则

理财是有风险的,提高理财认识,避免走入误区,用良好的心态去管理财富。

 (一)从两个角度去考察风险承受力

1.风险承受能力。个人或家庭可以承受风险的能力,与年龄、性别、家庭状况等有关。例如,已婚人士以及有孩子的家庭,风险承受能力会比单身人士低。

2.对待风险的态度。对待风险的态度可以分为冒险型、稳健型、保守型。不同类型的人进行投资时选择的投资组合会有很大的差异。例如,保守型人士会把所有钱存入银行,而冒险型人士大部分会选择投资股票。

(二)家庭理财的六条原则

1.做金钱的主人。树立钱是为人服务的观念,积累财富的目的是为了让家庭实现财富自由。

2.养成节约的习惯。

3.学会对大宗财富支出进行规划。对家庭的大额消费进行合理计划,可以优化家庭支出的结构。

4.学会投资,让钱生钱。

5.善于控制投资风险,避免重大的家庭财产损失。

6.要有风险责任意识。

       五、      树立理财风险防范意识

(一)了解产品

在购买理财产品时,应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息,充分理解理财产品的各项要素,重点关注产品期限、投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。

(二)了解自己及家庭

在选购理财产品前,应综合权衡自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收入、流动性需求等,不盲听、盲信、盲从,不追逐"热门"产品。

(三)确定选择

可以从购买行为中获得利益,同时也要为自己的购买行为负责,承担相应的风险。要在充分理解理财产品风险的前提下,在风险揭示书上对风险评估结果签字确认并亲笔抄录:"本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险"

(四)跟踪变动

在理财产品存续期内,应持续关注理财产品的投资运作与收益表现,通过致电咨询等多种方式掌握相关的产品信息,以便能够及时了解产品的收益、风险等状况。

(五)关注账户

理财产品到期后,应及时关注投资本金和收益是否按照合同约定返还至理财账户,以便能够及时进行新的投资。